Prøv vores tablet-udgave

Vi kan se, at du er på en tablet. Kunne du tænke dig at læse Jyllands-Posten på vores tablet-app?

Privacy Policy Jyllands-Posten anvender cookies til at huske dine indstillinger, statistik og målrette annoncer. Når du fortsætter med at bruge websitet, accepterer du samtidig brugen af cookies. Læs mere om vores brug her
torsdag 24. april 2014
EPN.dk
Aktier
C20 Cap
761,150,31% op
Obligation
3,5%-44
101,75-0,44% ned
Valuta
USDUSD 5,40-0,09% ned
Boligfinansiering 09.11.12 kl. 16:24
Der konverteres boliglån som aldrig før - både flekslån og obligationslån. Foto: Thomas Fredberg

Vi spekulerer i boliglån som aldrig før

Danske boligejere har is i maven og spekulerer langt mere bevidst i boliglån.

I realkreditinstitutterne bryder de sig ikke om ordet spekulation. De foretrækker at beskrive det som fornuftig adfærd, at danske boligejere nu omlægger boliglån som aldrig før.

Op til den store refinansiering af flekslån i december valgte et rekordstort antal at gå fra F1-lånet til et flekslån med længere løbetid. Men også boligejere med fast forrentede lån slår alle rekorder, viser nye tal fra realkreditten. Tallene er bearbejdet af Nordea Kredit.

Fristen for at opsige sit lån er netop overstået, og det valgte boligejere med obligationslån for 46 mia. kr. at gøre. Det svarer til, at hver fjerde boligejer med fastforrentede lån på 5, 6 eller 7 pct. har opsagt sit lån.

Sætter pris på sikkerhed

"Jeg vil ikke kalde det spekulation, for så ville de være gået over i flekslån. De boligejere, som har opsagt deres lån ved den netop overståede termin er dem med fastforrentede 5 pct. 6 pct. og 7 pct. lån. De har beholdt deres lån i lang tid og sætter pris på sikkerhed. Derfor vælger de et fast forrentet lån til en lav rente," siger boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann, til epn.dk.

Konvertering

Der findes to typer konvertering:

En almindelig konvertering, hvor man vælger en lavere kuponrente - eksempelvis går fra 5 til 3,5 pct. og får en lavere ydelse.

En lodret konvertering: Den bruger man, når renten stiger og kurserne falder på obligationerne. Så kan man købe dem til en kurs under 100 og skærer dermed af restgælden.

Flekslån kan som udgangspunkt ikke konverteres, men man kan skifte løbetid, når de skal refinansieres.

Det er især boligejere med afdragsfrie lån, der er med på vognen. Det er der meget logik i. For hvis man vil spekulere i, at renten også kan stige igen og dermed konvertere lodret, er en afdragsfri obligation det perfekte valg. Den svinger mest i kurs.

Stor besparelse

Og besparelsen er til at tage og føle på. Hvis en boligejer med et 5 pct. lån på 1 mio. kr. går i en 3,5 pct. obligation, sparer han 740 kr. om måneden efter skat. Det betyder, at restgælden stiger lidt, men allerede efter to år vil det være balanceret.

For et lån med afdrag er besparelsen 330 kr. efter skat. Samtidig afdrager man ekstra 440 kr. I denne uge rundede kursen på 3,5 pct. obligationer 100 hos de største institutter. Fredag var det dog muligt at få et sådant lån i BRFkredit, da kursen var under 100.

Lise Nytoft Bergmann er overbevist om, at mange vil beholde deres lån og ikke konvertere lodret, hvis renten stiger, og kurserne falder, selv om det vil være en "fjer i hatten," som hun udtrykker det.

Godt tilfredse

"Vi tror, at en del boligejere vil beholde deres nuværende lån, også selv om kursen falder, og de kan lægge om igen til en højere rente. Simpelthen fordi de er godt tilfredse med at have både en lav rente og en høj sikkerhed. En opkonvertering vil altid indeholde et element af spekulation – og det tror jeg ikke er formålet for de fleste af de boligejere, vi her har at gøre med," siger Lise Nytoft Bergmann.

Der er fortsat 30-årige 5 pct. lån i spil for over 100 mia. kr. Men i Nordea Kredit forventer man først, at de lånere reagerer sidst på året. Erfaringerne viser nemlig, at boligejerne trækker konverteringen til sidste øjeblik, samtidig sparer man differencerenter, jo tættere man er på opsigelsestidspunktet af en obligation.

Følg
Jyllands-Posten
Annonce
Annonce
Tilmeld dig overvågning af Privatøkonomi
Privatøkonomi
Tophistorie

F1-lånets popularitet i frit fald

Til gengæld er der dødt løb mellem F3-F5-lånene og de fastforrentede lån.
forsiden lige nu

Danmark rutsjer ned på rangliste

Danmark klarer sig dårligere end vores nordiske naboer i brug af it. Og det er skidt, mener It-Branchen.

Varme tyske vinde kommer til Danmark

Den tyske økonomi er på vej frem og lader sig ikke stoppe af krisen i Ukraine.

Nasdaq OMX har forbedret bundlinjen

Selskabet, der blandt andet driver Københavns Fondsbørs, kom ud af første kvartal med et markant bedre resultat af end året.

F1-lånets popularitet i frit fald

Til gengæld er der dødt løb mellem F3-F5-lånene og de fastforrentede lån.

Dyr gammel traver bringer Apple mod strømmen

Pc-salget fortsætter med at styrtdykke. Men hos Apple går det anderledes.

Kæmpe donut-kæde åbner i Danmark

De runde kager med farvestrålende glasur og krymmel er på vej til større danske byer.
Annonce
Annonce
Erhverv
  • Apples styrke er også Apples svaghed

    Middagsanalyse: It-giganten solgte 44 mio. iPhones i første kvartal og tog endnu en gang fusen på analytikerne. Men hvor mange år kan bjerget eksistere?

    Lang vej igen efter tøjkatastrofe

    Et år efter, at den store tøjfabrik Rana Plaza styrtede sammen og dræbte mindst 1.134, er arbejdsforholdene for de bangladeshiske tekstilarbejdere langt fra gode nok.

    Bitcoin – for liberalister, anarkister og nørder

    Det er en valuta, der er omgærdet af skæg og blå briller, men som også er et opgør med det centralbankstyrede pengesystem, vi kender. Trods sager om hvidvask og børskrak spirer firmaer frem i hobetal omkring den nye valuta, bitcoin, der næppe forsvinder igen.

    Designeren tabte tråden

    Slipseklædte rådgivere sikrede designer ny kredit i banken – hun fik selv nej. 3.800 små virksomheder har fået statsbetalte gode råd under krisen.

TV
Annonce
Blogs
Søg i vejviseren
Annonce
Annonce
Tophistorier Erhverv
Erhverv & Økonomi
Lang vej igen efter tøjkatastrofe

Et år efter, at den store tøjfabrik Rana Plaza styrtede sammen og dræbte mindst 1.134, er arbejdsforholdene for de bangladeshiske tekstilarbejdere langt fra gode nok.

Erhvervsanalyse

Apples styrke er også Apples svaghed

Middagsanalyse: It-giganten solgte 44 mio. iPhones i første kvartal og tog endnu en gang fusen på analytikerne. Men hvor mange år kan bjerget eksistere?

Erhverv & Økonomi
Bitcoin – for liberalister, anarkister og nørder

Det er en valuta, der er omgærdet af skæg og blå briller, men som også er et opgør med det centralbankstyrede pengesystem, vi kender. Trods sager om hvidvask og børskrak spirer firmaer frem i hobetal omkring den nye valuta, bitcoin, der næppe forsvinder igen.

Erhverv & Økonomi
Designeren tabte tråden

Slipseklædte rådgivere sikrede designer ny kredit i banken – hun fik selv nej. 3.800 små virksomheder har fået statsbetalte gode råd under krisen.

It-bossen
Licenskontrollen kommer!

Licenskontrol koster virksomheder mange millioner. Ikke fordi de snyder med softwarelicenserne, men fordi reglerne er ekstremt omfangsrige og komplicerede.