*

Prøv vores tablet-udgave

Vi kan se, at du er på en tablet. Kunne du tænke dig at læse Jyllands-Posten på vores tablet-app?

torsdag 2. oktober 2014
EPN.dk
Aktier
C20 Cap
806,07-0,12% ned
Obligation
2,5%-47
97,750,46% op
Valuta
USDUSD 5,90-0,01% ned
Pension 09.01.2013 kl. 17:35
Tegning: Thorgerd Broni Jensen

Farvel til kapitalpension kan blive dyrt

En omlægning af kapitalpensionen til alderspension er en god idé, men der er fælder.

Fra den 1. januar var det slut med at indbetale på kapitalpensioner. De kan laves om til en alderspension, og tager man imod tilbuddet, får man en skatterabat på 2,7 pct.

Og langt de fleste danskere bør tage imod tilbuddet, mener pensionsselskaberne. Men inden man tager beslutningen, bør man se sig godt for, for der er flere faldgruber, advarer et af Danmarks største pensionsselskaber, Danica.

"Der er flere elementer, som bør indgå i overvejelserne," siger økonom i Danica, Lars Kjeldgard, til epn.dk.

Lavere beskatning

Først lidt baggrund. En kapitalpension beskattes med 40 pct. Det vil sige, at har man 1 mio. kr. stående, når man går på pension, får man 600.000 kr. udbetalt. Pensionskunder har hele 2013 til at beslutte, om de vil erstatte kapitalpensionen med en aldersopsparing. De kan godt beholde pensionen, men ikke indbetale mere.

Kilde: Danica Pension

Vælger man at omlægge pensionen på 1 mio. kr., skal man betale en engangsafgift på 37,3 pct. her og nu og har dermed 627.000 kr. Det er en umiddelbar gevinst på 27.000 kr. i dette tilfælde. Og denne besparelse følger faktisk med gennem hele opsparingsforløbet. Men i de store pensionsselskaber opfordrer man alle med kapitalpensioner til at søge rådgivning. For der er flere faldgruber, og de er dyre at falde i.

Garanti og omlægning

De to største er ydelsesgarantien og muligheden for at lægge pensionen om igen.

"Man skal holde godt øje med de betingelser, som ens pensionsselskab stiller for det her. Mange kunder har fortsat pensionsordninger med høje garantier på 4,5 pct. De er mange penge værd i en tid som nu, hvor renten er meget lav. Hvis et skifte derfor indebærer, at ens høje garanti arkiveres lodret, er det typisk ikke det værd,” siger Lars Kjeldgaard.

I Danica og andre større pensionsselskaber videreføres ydelsesgarantien, men det skal altså tjekkes, inden beslutningen tages. I øjeblikket får mange pensionskunder tilbud om at gå fra ydelsesgaranti mod at få et engangsbeløb fra pensionsselskabet. Denne manøvre har intet med de nye regler for kapitalpension at gøre.

Så beslutninger om at gøre det ene eller det andet skal træffes uafhængigt af hinanden.

Løbende udbetaling

En anden faldgrube er, at man ikke kan ændre en alderspension igen. Det kan man gøre med en kapitalpension. Det har mange gjort i tidens løb, før de fik kapitalpensionen udbetalt. De har ikke kunnet overskue at bruge et så stort beløb her og nu og har derfor valgt at indsætte pengene på en ratepension eller en livrente.

Men den mulighed forsvinder med den nye aldersopsparing.

"Man har ikke mulighed for på et senere tidspunkt at vælge den livsvarige sikkerhed for en vis indkomst, som livrenten står for. Det bør indgå i overvejelserne," siger Lars Kjeldgaard.

Det haster ikke med beslutningen. Den skal først træffes i løbet af 2013, og i PFA går man eksempelvis først ud med en massiv oplysningskampagne i andet halvår

Få gevinsten

Her ses gevinsten ved at omlægge kapitalpensionen til en aldersopsparing. I eksemplet er kun den skattemæssige fordel indregnet. For overskuelighedens skyld er afkastet holdt udenfor.

                                    År til pension

Opsparing51015
250.0007.2007.7008.300
500.00014.40015.50016.500
750.00021.70023.20024.800
1.000.00028.90030.90033.100

Kilde: Danica

Følg
Jyllands-Posten
Annonce
Annonce
Tilmeld dig overvågning af Privatøkonomi
Privatøkonomi
Tophistorie

Boligpriserne falder for første gang i år

Boligpriserne fik et lille hak i tuden fra juni til juli, hvor de faldt på både ejerlejligheder og på huse.
forsiden lige nu

Direktør trak formue ud af Amagerbanken op til kollaps

Amagerbankens direktør Steen Hove hævede store summer i månederne op til bankens krak.

Rigdommen i Europa har nået ny rekord

10 procent af de rigeste i Europa har over halvdelen af de samlede formuer, oplyser bank.

Derfor tjener vi på en svag krone

Den effektive danske kronekurs er kraftigt svækket - og det er godt nyt.

Europa halter efter amerikansk job-fest

Eurolandene ligger milevidt efter USA når det kommer til jobskabelse.

Entreprenør i fængsel for sort arbejde

Direktør i nedrivningsfirma på Sjælland skal tre år i fængsel og betale bøde på næsten 20 millioner kroner.

Vi vil give vores børn væk for gratis wifi

Undersøgelse sætter spørgsmålstegn ved danskernes internetbrug.
Annonce
Annonce
Erhverv
  • Hård kritik af straf i sag om Amagerbanken

    Amagerbankens bestyrelsesmedlem Hans Boye Clausen fik bøde på 25.000 kr. for at bruge sin insiderviden til at hæve 3 mio. kr. fra private konti på bankens sidste dag.

    Banker til kamp mod Mobilepay

    Bankerne bag mobil-betalingsløsningen Swipp sætter nu ind, hvor det gør mest ondt på Danske Banks Mobilepay.

    Den høflige aktuar

    Hans Boye Clausen ødelagde sit ellers fine eftermæle ved at misbruge insiderviden om forestående bankkrak.

    Den dyre bankoprydder

    Tidligere Midtbank- direktør og bankoprydders karriere er mærket af bankkriser og slagsmål om løn og insiderviden.

TV
Annonce
Blogs
Søg i vejviseren
Annonce
Annonce
Tophistorier Erhverv
Erhverv & Økonomi
Banker til kamp mod Mobilepay

Bankerne bag mobil-betalingsløsningen Swipp sætter nu ind, hvor det gør mest ondt på Danske Banks Mobilepay.

Erhverv & Økonomi

Hård kritik af straf i sag om Amagerbanken

Amagerbankens bestyrelsesmedlem Hans Boye Clausen fik bøde på 25.000 kr. for at bruge sin insiderviden til at hæve 3 mio. kr. fra private konti på bankens sidste dag.

Erhverv & Økonomi
Den høflige aktuar

Hans Boye Clausen ødelagde sit ellers fine eftermæle ved at misbruge insiderviden om forestående bankkrak.

Erhverv & Økonomi
Den dyre bankoprydder

Tidligere Midtbank- direktør og bankoprydders karriere er mærket af bankkriser og slagsmål om løn og insiderviden.