*

Prøv vores tablet-udgave

Vi kan se, at du er på en tablet. Kunne du tænke dig at læse Jyllands-Posten på vores tablet-app?

mandag 15. september 2014
EPN.dk
Aktier
C20 Cap
810,610,44% op
Obligation
2,5%-47
96,35-0,62% ned
Valuta
USDUSD 5,74-0,19% ned
Pension 09.01.2013 kl. 17:35
Tegning: Thorgerd Broni Jensen

Farvel til kapitalpension kan blive dyrt

En omlægning af kapitalpensionen til alderspension er en god idé, men der er fælder.

Fra den 1. januar var det slut med at indbetale på kapitalpensioner. De kan laves om til en alderspension, og tager man imod tilbuddet, får man en skatterabat på 2,7 pct.

Og langt de fleste danskere bør tage imod tilbuddet, mener pensionsselskaberne. Men inden man tager beslutningen, bør man se sig godt for, for der er flere faldgruber, advarer et af Danmarks største pensionsselskaber, Danica.

"Der er flere elementer, som bør indgå i overvejelserne," siger økonom i Danica, Lars Kjeldgard, til epn.dk.

Lavere beskatning

Først lidt baggrund. En kapitalpension beskattes med 40 pct. Det vil sige, at har man 1 mio. kr. stående, når man går på pension, får man 600.000 kr. udbetalt. Pensionskunder har hele 2013 til at beslutte, om de vil erstatte kapitalpensionen med en aldersopsparing. De kan godt beholde pensionen, men ikke indbetale mere.

Kilde: Danica Pension

Vælger man at omlægge pensionen på 1 mio. kr., skal man betale en engangsafgift på 37,3 pct. her og nu og har dermed 627.000 kr. Det er en umiddelbar gevinst på 27.000 kr. i dette tilfælde. Og denne besparelse følger faktisk med gennem hele opsparingsforløbet. Men i de store pensionsselskaber opfordrer man alle med kapitalpensioner til at søge rådgivning. For der er flere faldgruber, og de er dyre at falde i.

Garanti og omlægning

De to største er ydelsesgarantien og muligheden for at lægge pensionen om igen.

"Man skal holde godt øje med de betingelser, som ens pensionsselskab stiller for det her. Mange kunder har fortsat pensionsordninger med høje garantier på 4,5 pct. De er mange penge værd i en tid som nu, hvor renten er meget lav. Hvis et skifte derfor indebærer, at ens høje garanti arkiveres lodret, er det typisk ikke det værd,” siger Lars Kjeldgaard.

I Danica og andre større pensionsselskaber videreføres ydelsesgarantien, men det skal altså tjekkes, inden beslutningen tages. I øjeblikket får mange pensionskunder tilbud om at gå fra ydelsesgaranti mod at få et engangsbeløb fra pensionsselskabet. Denne manøvre har intet med de nye regler for kapitalpension at gøre.

Så beslutninger om at gøre det ene eller det andet skal træffes uafhængigt af hinanden.

Løbende udbetaling

En anden faldgrube er, at man ikke kan ændre en alderspension igen. Det kan man gøre med en kapitalpension. Det har mange gjort i tidens løb, før de fik kapitalpensionen udbetalt. De har ikke kunnet overskue at bruge et så stort beløb her og nu og har derfor valgt at indsætte pengene på en ratepension eller en livrente.

Men den mulighed forsvinder med den nye aldersopsparing.

"Man har ikke mulighed for på et senere tidspunkt at vælge den livsvarige sikkerhed for en vis indkomst, som livrenten står for. Det bør indgå i overvejelserne," siger Lars Kjeldgaard.

Det haster ikke med beslutningen. Den skal først træffes i løbet af 2013, og i PFA går man eksempelvis først ud med en massiv oplysningskampagne i andet halvår

Få gevinsten

Her ses gevinsten ved at omlægge kapitalpensionen til en aldersopsparing. I eksemplet er kun den skattemæssige fordel indregnet. For overskuelighedens skyld er afkastet holdt udenfor.

                                    År til pension

Opsparing51015
250.0007.2007.7008.300
500.00014.40015.50016.500
750.00021.70023.20024.800
1.000.00028.90030.90033.100

Kilde: Danica

Følg
Jyllands-Posten
Annonce
Annonce
Tilmeld dig overvågning af Privatøkonomi
Privatøkonomi
Tophistorie

Ejendomskaos udløser milliardlettelse til boligejere

Balladen om ejendomsvurderingerne betyder, at boligejere står til en skatterabat på samlet set 2,7 mia. kr. frem til 2021.
forsiden lige nu

Fransk pilotstrejke rammer Danmark

Air France-piloter strejker fra mandag morgen, hvilket betyder aflyste afgange til Paris.

Apple i krig mod tegnebogen

Apple Pay spås gode muligheder for succes i USA, men i Kina er teknologien ingen nyhed, lyder det fra eksperter.

Amerikanerne har nået deres fastfood-mætningspunkt

For første gang i fastfood-kædernes historie er væksten stoppet.

Nu går russerne efter Ikea

Som svar på de nye vestlige sanktioner mod Rusland, chikanerer russerne nu Ikea.

Flere topchefer brænder ud

Kravene til topledere er højere end nogensinde før. Flere siger farvel til jobbet i en ung alder. Andre brænder ud.

EPN

iPhone 6 er allerede udsolgt

Apple har store udforinger med at følge med den enorme efterspørgsel på den nye iPhone 6.
Annonce
Annonce
Erhverv
  • Børsen spejder efter mindre firmaer

    Fondsbørsen opfordrer banker og investorer til at kigge længere nede i rækkerne for at finde nye børskandidater.

    Global rekordhøst sender kornpriserne ud i frit fald

    I hele verden bugner kornsiloerne af verdenshistoriens største høst. Flere opjusteringer og yderligere prisfald lurer de kommende måneder.

    »Mit nye hus bør rives ned«

    Carsten Laursen er ved at få renoveret sit hus efter en voldsom oversvømmelse sidste år. Han frygter, det snart sker igen og forstår derfor ikke, at myndigheder og forsikringsselskab sætter huset i stand.

    Største lønstigning i tre år

    Lønfest kan man ikke kalde det, men 240.000 ansatte i industrien har fået den højeste lønstigning i tre år. Samtidigt er der stort fald af danskere, der får 0 kr. i ”lønforhøjelse”.

TV
Annonce
Blogs
Søg i vejviseren
Annonce
Annonce
Tophistorier Erhverv
Erhverv & Økonomi
Global rekordhøst sender kornpriserne ud i frit fald

I hele verden bugner kornsiloerne af verdenshistoriens største høst. Flere opjusteringer og yderligere prisfald lurer de kommende måneder.

Erhverv & Økonomi

Børsen spejder efter mindre firmaer

Fondsbørsen opfordrer banker og investorer til at kigge længere nede i rækkerne for at finde nye børskandidater.

Erhverv & Økonomi
»Mit nye hus bør rives ned«

Carsten Laursen er ved at få renoveret sit hus efter en voldsom oversvømmelse sidste år. Han frygter, det snart sker igen og forstår derfor ikke, at myndigheder og forsikringsselskab sætter huset i stand.

Erhverv & Økonomi
Største lønstigning i tre år

Lønfest kan man ikke kalde det, men 240.000 ansatte i industrien har fået den højeste lønstigning i tre år. Samtidigt er der stort fald af danskere, der får 0 kr. i ”lønforhøjelse”.

City
Får Danfoss lov at købe Vacon med 13 pct. præmie?

I Danfoss’ tilbud på den finske børsnoterede virksomhed Vacon betales en ganske pæn pris målt på nøgletal. Men faktisk er det en relativ beskeden præmie på børskursen på blot 13,1 pct.