*

Prøv vores tablet-udgave

Vi kan se, at du er på en tablet. Kunne du tænke dig at læse Jyllands-Posten på vores tablet-app?

Privacy Policy Jyllands-Posten anvender cookies til at huske dine indstillinger, statistik og målrette annoncer. Når du fortsætter med at bruge websitet, accepterer du samtidig brugen af cookies. Læs mere om vores brug her
tirsdag 29. juli 2014
EPN.dk
Aktier
C20 Cap
806,830,31% op
Obligation
3%-44
100,550,22% op
Valuta
USDUSD 5,560,22% op
Pension 09.01.2013 kl. 17:35
Tegning: Thorgerd Broni Jensen

Farvel til kapitalpension kan blive dyrt

En omlægning af kapitalpensionen til alderspension er en god idé, men der er fælder.

Fra den 1. januar var det slut med at indbetale på kapitalpensioner. De kan laves om til en alderspension, og tager man imod tilbuddet, får man en skatterabat på 2,7 pct.

Og langt de fleste danskere bør tage imod tilbuddet, mener pensionsselskaberne. Men inden man tager beslutningen, bør man se sig godt for, for der er flere faldgruber, advarer et af Danmarks største pensionsselskaber, Danica.

"Der er flere elementer, som bør indgå i overvejelserne," siger økonom i Danica, Lars Kjeldgard, til epn.dk.

Lavere beskatning

Først lidt baggrund. En kapitalpension beskattes med 40 pct. Det vil sige, at har man 1 mio. kr. stående, når man går på pension, får man 600.000 kr. udbetalt. Pensionskunder har hele 2013 til at beslutte, om de vil erstatte kapitalpensionen med en aldersopsparing. De kan godt beholde pensionen, men ikke indbetale mere.

Kilde: Danica Pension

Vælger man at omlægge pensionen på 1 mio. kr., skal man betale en engangsafgift på 37,3 pct. her og nu og har dermed 627.000 kr. Det er en umiddelbar gevinst på 27.000 kr. i dette tilfælde. Og denne besparelse følger faktisk med gennem hele opsparingsforløbet. Men i de store pensionsselskaber opfordrer man alle med kapitalpensioner til at søge rådgivning. For der er flere faldgruber, og de er dyre at falde i.

Garanti og omlægning

De to største er ydelsesgarantien og muligheden for at lægge pensionen om igen.

"Man skal holde godt øje med de betingelser, som ens pensionsselskab stiller for det her. Mange kunder har fortsat pensionsordninger med høje garantier på 4,5 pct. De er mange penge værd i en tid som nu, hvor renten er meget lav. Hvis et skifte derfor indebærer, at ens høje garanti arkiveres lodret, er det typisk ikke det værd,” siger Lars Kjeldgaard.

I Danica og andre større pensionsselskaber videreføres ydelsesgarantien, men det skal altså tjekkes, inden beslutningen tages. I øjeblikket får mange pensionskunder tilbud om at gå fra ydelsesgaranti mod at få et engangsbeløb fra pensionsselskabet. Denne manøvre har intet med de nye regler for kapitalpension at gøre.

Så beslutninger om at gøre det ene eller det andet skal træffes uafhængigt af hinanden.

Løbende udbetaling

En anden faldgrube er, at man ikke kan ændre en alderspension igen. Det kan man gøre med en kapitalpension. Det har mange gjort i tidens løb, før de fik kapitalpensionen udbetalt. De har ikke kunnet overskue at bruge et så stort beløb her og nu og har derfor valgt at indsætte pengene på en ratepension eller en livrente.

Men den mulighed forsvinder med den nye aldersopsparing.

"Man har ikke mulighed for på et senere tidspunkt at vælge den livsvarige sikkerhed for en vis indkomst, som livrenten står for. Det bør indgå i overvejelserne," siger Lars Kjeldgaard.

Det haster ikke med beslutningen. Den skal først træffes i løbet af 2013, og i PFA går man eksempelvis først ud med en massiv oplysningskampagne i andet halvår

Få gevinsten

Her ses gevinsten ved at omlægge kapitalpensionen til en aldersopsparing. I eksemplet er kun den skattemæssige fordel indregnet. For overskuelighedens skyld er afkastet holdt udenfor.

                                    År til pension

Opsparing51015
250.0007.2007.7008.300
500.00014.40015.50016.500
750.00021.70023.20024.800
1.000.00028.90030.90033.100

Kilde: Danica

Følg
Jyllands-Posten
Annonce
Annonce
Tilmeld dig overvågning af Privatøkonomi
Privatøkonomi
Tophistorie

75.000 boligejere har to dage til at udnytte gylden mulighed

Har du husket fristen for at ændre dit rentetilpasningslån?
forsiden lige nu

Myndigheder gransker storbanker

Der kan være bøder på vej til storbankerne Deutsche Bank og UBS.

EU vedtager nye sanktioner mod Rusland

Sanktionerne vil bl.a. ramme de største russiske banker og energisektoren.

Argentina risikerer at gå konkurs onsdag

Dermed kan landet ende i den anden konkurs på kun 13 år.

Økonomer tror på pæn dansk vækst

Det næste halve år vil byde på færre ledige og større forbrug, vurderer økonomer.

Tvivler Microsoft-ansatte på ny topchef?

Satya Nadella mister opbakning efter planen om at skære 18.000 stillinger væk.

Kasi-Jesper prygler Skat i manifest

Erhvervsmanden Jesper Nielsen ser sig tvunget til at flygte ud af Danmark.
Annonce
Annonce
Erhverv
TV
Annonce
Blogs
Søg i vejviseren
Annonce
Annonce
Tophistorier Erhverv
Erhverv & Økonomi
Rusland skal betale 288.500.000.000 kr. til Yukos-ejere

International domstol beordrer Rusland til at betale gigantisk beløb til fængslede olie-rigmænd for at køre olieselskab i sænk og privatisere værdierne.

Danske firmaer må vente mere uro og usikkerhed i Rusland

Store danske firmaer bliver i Rusland, men de små har det svært. Finansmarkedet venter økonomisk ballade i Rusland med EU-sanktioner og russisk gengældelse.

Erhverv & Økonomi
Fagbevægelsen i intern splid om Børstings bestyrelsespost

Formanden for LO København vil have LO’s formand Harald Børsting helt ud af Metroselskabets bestyrelse.

Erhverv & Økonomi
Så langt er det store retsopgør efter finanskrisen

Foreløbigt er der idømt fængselsstraffe på 58 år, bøder for 99 mio. kr. og konfiskation af værdier for 48 mio. kr.