*

Prøv vores tablet-udgave

Vi kan se, at du er på en tablet. Kunne du tænke dig at læse Jyllands-Posten på vores tablet-app?

Privacy Policy Jyllands-Posten anvender cookies til at huske dine indstillinger, statistik og målrette annoncer. Når du fortsætter med at bruge websitet, accepterer du samtidig brugen af cookies. Læs mere om vores brug her
torsdag 24. juli 2014
EPN.dk
Aktier
C20 Cap
804,78-0,11% ned
Obligation
3%-44
100,580,32% op
Valuta
USDUSD 5,540,06% op
Pension 09.01.2013 kl. 17:35
Tegning: Thorgerd Broni Jensen

Farvel til kapitalpension kan blive dyrt

En omlægning af kapitalpensionen til alderspension er en god idé, men der er fælder.

Fra den 1. januar var det slut med at indbetale på kapitalpensioner. De kan laves om til en alderspension, og tager man imod tilbuddet, får man en skatterabat på 2,7 pct.

Og langt de fleste danskere bør tage imod tilbuddet, mener pensionsselskaberne. Men inden man tager beslutningen, bør man se sig godt for, for der er flere faldgruber, advarer et af Danmarks største pensionsselskaber, Danica.

"Der er flere elementer, som bør indgå i overvejelserne," siger økonom i Danica, Lars Kjeldgard, til epn.dk.

Lavere beskatning

Først lidt baggrund. En kapitalpension beskattes med 40 pct. Det vil sige, at har man 1 mio. kr. stående, når man går på pension, får man 600.000 kr. udbetalt. Pensionskunder har hele 2013 til at beslutte, om de vil erstatte kapitalpensionen med en aldersopsparing. De kan godt beholde pensionen, men ikke indbetale mere.

Kilde: Danica Pension

Vælger man at omlægge pensionen på 1 mio. kr., skal man betale en engangsafgift på 37,3 pct. her og nu og har dermed 627.000 kr. Det er en umiddelbar gevinst på 27.000 kr. i dette tilfælde. Og denne besparelse følger faktisk med gennem hele opsparingsforløbet. Men i de store pensionsselskaber opfordrer man alle med kapitalpensioner til at søge rådgivning. For der er flere faldgruber, og de er dyre at falde i.

Garanti og omlægning

De to største er ydelsesgarantien og muligheden for at lægge pensionen om igen.

"Man skal holde godt øje med de betingelser, som ens pensionsselskab stiller for det her. Mange kunder har fortsat pensionsordninger med høje garantier på 4,5 pct. De er mange penge værd i en tid som nu, hvor renten er meget lav. Hvis et skifte derfor indebærer, at ens høje garanti arkiveres lodret, er det typisk ikke det værd,” siger Lars Kjeldgaard.

I Danica og andre større pensionsselskaber videreføres ydelsesgarantien, men det skal altså tjekkes, inden beslutningen tages. I øjeblikket får mange pensionskunder tilbud om at gå fra ydelsesgaranti mod at få et engangsbeløb fra pensionsselskabet. Denne manøvre har intet med de nye regler for kapitalpension at gøre.

Så beslutninger om at gøre det ene eller det andet skal træffes uafhængigt af hinanden.

Løbende udbetaling

En anden faldgrube er, at man ikke kan ændre en alderspension igen. Det kan man gøre med en kapitalpension. Det har mange gjort i tidens løb, før de fik kapitalpensionen udbetalt. De har ikke kunnet overskue at bruge et så stort beløb her og nu og har derfor valgt at indsætte pengene på en ratepension eller en livrente.

Men den mulighed forsvinder med den nye aldersopsparing.

"Man har ikke mulighed for på et senere tidspunkt at vælge den livsvarige sikkerhed for en vis indkomst, som livrenten står for. Det bør indgå i overvejelserne," siger Lars Kjeldgaard.

Det haster ikke med beslutningen. Den skal først træffes i løbet af 2013, og i PFA går man eksempelvis først ud med en massiv oplysningskampagne i andet halvår

Få gevinsten

Her ses gevinsten ved at omlægge kapitalpensionen til en aldersopsparing. I eksemplet er kun den skattemæssige fordel indregnet. For overskuelighedens skyld er afkastet holdt udenfor.

                                    År til pension

Opsparing51015
250.0007.2007.7008.300
500.00014.40015.50016.500
750.00021.70023.20024.800
1.000.00028.90030.90033.100

Kilde: Danica

Følg
Jyllands-Posten
Annonce
Annonce
Tilmeld dig overvågning af Privatøkonomi
Privatøkonomi
Tophistorie

Singler og ældre redder boligmarkedet

Problem med få førstegangskøbere bliver løst af andre kundegrupper.
forsiden lige nu

Erhvervslivet advarer mod at lempe regnskabskrav

Folketinget og EU vil hjælpe små virksomheder ved at mindske kravene til deres regnskaber.

Tidligere Metal-boss Georg Poulsen er død

Georg Viggo Poulsen, formand for fagforeningen Dansk Metal i årene 1978-1991, er død.

Tag på krydstogt på et containerskib

Et af verdens største rederier byder på en noget anderledes rejseoplevelse.

Nordea i storudlån til Putins venner

Mens andre banker trækker sig fra Rusland, er der fuld damp på Nordeas russiske udlån til oligark-ejede virksomheder.

Flyselskaber aflyser fortsat afgange til Tel Aviv

Adskillige flyselskaber forsætter med at droppe deres afgange til lufthavnen Ben Gurion i Israel.

Datatilsynet har åbnet sager mod SAS og Rigshospitalet

De to virksomheder skal redegøre for deres håndtering af personfølsomme oplysninger.
Annonce
Annonce
Erhverv
TV
Annonce
Blogs
Søg i vejviseren
Annonce
Annonce
Tophistorier Erhverv
Erhverv & Økonomi
Apple er afhængig af iPhone som aldrig før

It-giganten er stadig i stand til at sælge fem iPhones i sekundet.

Erhverv & Økonomi

Vandkongen vil også sælge dansk vand i Kina

Millionæren Allan Feldt er klar til nye erhvervseventyr índen for salg af drikkevarer.

Erhverv & Økonomi
Virksomheder kløjs i regnskabstallene

Revisorer finder fejl i 39 pct. af alle virksomheders regnskabsmateriale.

Erhverv & Økonomi
Reviderede regnskaber er en nødvendig blåstempling

En lempelse af regnskabsreglerne kan hjælpe dårlige virksomheder til at snøre uforsigtige forretningspartnere, mener Dansk Erhverv.