*

Prøv vores tablet-udgave

Vi kan se, at du er på en tablet. Kunne du tænke dig at læse Jyllands-Posten på vores tablet-app?

tirsdag 2. september 2014
EPN.dk
Aktier
C20 Cap
797,430,22% op
Obligation
3%-47
101,500,15% op
Valuta
USDUSD 5,670,06% op
Pension 09.01.2013 kl. 17:35
Tegning: Thorgerd Broni Jensen

Farvel til kapitalpension kan blive dyrt

En omlægning af kapitalpensionen til alderspension er en god idé, men der er fælder.

Fra den 1. januar var det slut med at indbetale på kapitalpensioner. De kan laves om til en alderspension, og tager man imod tilbuddet, får man en skatterabat på 2,7 pct.

Og langt de fleste danskere bør tage imod tilbuddet, mener pensionsselskaberne. Men inden man tager beslutningen, bør man se sig godt for, for der er flere faldgruber, advarer et af Danmarks største pensionsselskaber, Danica.

"Der er flere elementer, som bør indgå i overvejelserne," siger økonom i Danica, Lars Kjeldgard, til epn.dk.

Lavere beskatning

Først lidt baggrund. En kapitalpension beskattes med 40 pct. Det vil sige, at har man 1 mio. kr. stående, når man går på pension, får man 600.000 kr. udbetalt. Pensionskunder har hele 2013 til at beslutte, om de vil erstatte kapitalpensionen med en aldersopsparing. De kan godt beholde pensionen, men ikke indbetale mere.

Kilde: Danica Pension

Vælger man at omlægge pensionen på 1 mio. kr., skal man betale en engangsafgift på 37,3 pct. her og nu og har dermed 627.000 kr. Det er en umiddelbar gevinst på 27.000 kr. i dette tilfælde. Og denne besparelse følger faktisk med gennem hele opsparingsforløbet. Men i de store pensionsselskaber opfordrer man alle med kapitalpensioner til at søge rådgivning. For der er flere faldgruber, og de er dyre at falde i.

Garanti og omlægning

De to største er ydelsesgarantien og muligheden for at lægge pensionen om igen.

"Man skal holde godt øje med de betingelser, som ens pensionsselskab stiller for det her. Mange kunder har fortsat pensionsordninger med høje garantier på 4,5 pct. De er mange penge værd i en tid som nu, hvor renten er meget lav. Hvis et skifte derfor indebærer, at ens høje garanti arkiveres lodret, er det typisk ikke det værd,” siger Lars Kjeldgaard.

I Danica og andre større pensionsselskaber videreføres ydelsesgarantien, men det skal altså tjekkes, inden beslutningen tages. I øjeblikket får mange pensionskunder tilbud om at gå fra ydelsesgaranti mod at få et engangsbeløb fra pensionsselskabet. Denne manøvre har intet med de nye regler for kapitalpension at gøre.

Så beslutninger om at gøre det ene eller det andet skal træffes uafhængigt af hinanden.

Løbende udbetaling

En anden faldgrube er, at man ikke kan ændre en alderspension igen. Det kan man gøre med en kapitalpension. Det har mange gjort i tidens løb, før de fik kapitalpensionen udbetalt. De har ikke kunnet overskue at bruge et så stort beløb her og nu og har derfor valgt at indsætte pengene på en ratepension eller en livrente.

Men den mulighed forsvinder med den nye aldersopsparing.

"Man har ikke mulighed for på et senere tidspunkt at vælge den livsvarige sikkerhed for en vis indkomst, som livrenten står for. Det bør indgå i overvejelserne," siger Lars Kjeldgaard.

Det haster ikke med beslutningen. Den skal først træffes i løbet af 2013, og i PFA går man eksempelvis først ud med en massiv oplysningskampagne i andet halvår

Få gevinsten

Her ses gevinsten ved at omlægge kapitalpensionen til en aldersopsparing. I eksemplet er kun den skattemæssige fordel indregnet. For overskuelighedens skyld er afkastet holdt udenfor.

                                    År til pension

Opsparing51015
250.0007.2007.7008.300
500.00014.40015.50016.500
750.00021.70023.20024.800
1.000.00028.90030.90033.100

Kilde: Danica

Følg
Jyllands-Posten
Annonce
Annonce
Tilmeld dig overvågning af Privatøkonomi
Privatøkonomi
Tophistorie

Nyt superlån kan slå F5-lånet

Der skal ikke meget til, før det nye 30-årige boliglån er billigere end de lange flekslån.
forsiden lige nu

Nyt superlån kan slå F5-lånet

Der skal ikke meget til, før det nye 30-årige boliglån er billigere end de lange flekslån.

Disse uddannelser fører flest til arbejdsløshed

På flere af landets uddannelser er over halvdelen af de studerende ledige et halvt år efter, at de er færdiguddannede.

Stort indkomsthop til danskerne

Børnefamiliernes disponible indkomst er vokset med mere end 50 pct. over 10 år.

Skatteregningen letter i 2015

Skat har offentliggjort de beløbsgrænser, der gælder for 2015.

Dansk krone vinder kraftigt frem

Den danske krone er styrket betydeligt over for euro de seneste dage.

Lundbeck lancerer milliardhåb

Danske Lundbeck lancerer nu det produkt, selskabet knytter et milliardhåb til.
Annonce
Annonce
Erhverv
  • Historien bag sidste uges nyhedsbaskere

    Middagsanalyse: Det var et par vigtige sandheder om den danske økonomi, som gik fuldstændigt tabt under sidste uges lidt tumultagtige begivenheder herhjemme.

    DSB-chef blev træt af brok

    DSB’s topchef, Jesper Lok, fik på rekordtid gjort det statsejede selskab profitabelt, men det gjorde den tidligere Mærsk-mand særdeles upopulær og førte til hans exit efter godt to år på posten.

    Hedder Europas redning TLTRO?

    ECB gør sig parat til at pumpe billioner af kroner ind i europæisk økonomi via lån målrettet små og mellemstore virksomheder. Ingen ved, om det vil have den ønskede effekt.

    Japan, Sydkorea og ældrebyrdens krokodillegab

    To af Asiens største økonomier, Japan og Sydkorea, trues af barnløshed og en gigantisk ældrebyrde. Salget af bleer til voksne vil i år overstige salget af bleer til babyer.

TV
Annonce
Blogs
Søg i vejviseren
Annonce
Annonce
Tophistorier Erhverv
Erhverv & Økonomi
DSB-chef blev træt af brok

DSB’s topchef, Jesper Lok, fik på rekordtid gjort det statsejede selskab profitabelt, men det gjorde den tidligere Mærsk-mand særdeles upopulær og førte til hans exit efter godt to år på posten.

Erhvervsanalyse

Historien bag sidste uges nyhedsbaskere

Middagsanalyse: Det var et par vigtige sandheder om den danske økonomi, som gik fuldstændigt tabt under sidste uges lidt tumultagtige begivenheder herhjemme.

Erhverv & Økonomi
Hedder Europas redning TLTRO?

ECB gør sig parat til at pumpe billioner af kroner ind i europæisk økonomi via lån målrettet små og mellemstore virksomheder. Ingen ved, om det vil have den ønskede effekt.

Erhverv & Økonomi
Japan, Sydkorea og ældrebyrdens krokodillegab

To af Asiens største økonomier, Japan og Sydkorea, trues af barnløshed og en gigantisk ældrebyrde. Salget af bleer til voksne vil i år overstige salget af bleer til babyer.