*

Prøv vores tablet-udgave

Vi kan se, at du er på en tablet. Kunne du tænke dig at læse Jyllands-Posten på vores tablet-app?

tirsdag 16. september 2014
EPN.dk
Aktier
C20 Cap
809,05-0,19% ned
Obligation
2,5%-47
96,550,21% op
Valuta
USDUSD 5,750,00% op
Pension 04.02.2013 kl. 10:46

Undgå modregning i pensionen

Lavt lønnede kan udnytte ny pensionsform til at undgå modregning.

Der er én stor joker, når man selv indbetaler til sin pension, og det er modregningen i både fradrag og ikke mindst folkepension. Modregningen rammer primært folk, der ikke betaler topskat. Men for dem kan en helt ny pensionsordning måske være løsningen.

Der er tale om den såkaldte aldersopsparing, der afløser kapitalpensionen. Den nye pension giver ikke fradrag, men det er i sig selv en fordel, viser nye beregninger, som Danica har foretaget.

"Det fyger fra alle sider med påstande om, at den nye aldersopsparing er et ”uigennemskueligt”, ja endda et decideret dårligt, produkt.  Er aldersopsparingen virkelig så dårlig, som nogle forsøger at gøre den til? Svaret er et klokkeklart og utvetydigt nej," siger økonom i Danica, Lars Kjeldgaard, til epn.dk.

Indtægt på 320.000 kr.

Han tager udgangspunkt i en person, der tjener 320.000 kr. om året og derfor kun betaler bundskat. Vedkommende sætter 10.000 kr. ind på en aldersopsparing. Det giver ikke noget fradrag, til gengæld betaler man heller ikke skat ved udbetalingen.

Hvis han i stedet indbetaler på en ratepension, ser regnestykket anderledes ud. Godt nok får han fradrag på 37,5 pct., men indbetalingen reducerer hans beskæftigelsesfradrag med 470 kr. Det er resultatet af den nye skattereform.

Reduceret fradrag

Indbetaling

10.000

Opsparing

10.000

Fradrag

3.750

Skat

3.750

Reduceret beskæftigelsesfradrag

470

 

 

Indbetaling efter skat

6.750

Udbetaling

6.250

Tab på at indbetale

 

 

500

Det er altså en dårlig forretning at indbetale på en ratepension. Men man kan blive ramt endnu hårdere, hvis man indregner modregningen i folkepensionen.

Modregning i pension

Indbetaling

10.000

Opsparing

10.000

Fradrag

3.750

Skat

3.750

Reduceret beskæftigelsesfradrag

470

Reduktion af folkepension

1.930

Indbetaling efter skat

6.750

Udbetaling

4.320

Tab på at indbetale

 

 

2.400

Hvis pensionen bliver modregnet i folkepensionen, svarer det altså  til, at man reelt skal betale en ekstra skat på 1.930 kr. som pensionist.

I det tilfælde får man derfor af sin pensionsopsparing reelt kun udbetalt 4.320 kr. efter skat. Altså markant mindre end det, man faktisk har indbetalt til sin pensionsordning. I tilfældet her drejer det sig om 2.400 kr.

Gode råd

Sådan rådgiver Danica kunderne:

Hvis du betaler topskat:

  • Indbetal på ratepension
  • Indbetal på livsvarig pension

Hvis du ikke betaler topskat:

  • Indbetal på ratepension
  • Indbetal på livsvarig pension

Hvis du kan undvære dit fradrag:

  • Indbetal på aldersopsparing
  • Indbetal på ratepension
  • Indbetal på livsvarig pension

"Aldersopsparingen er det bedste skattemæssige alternativ, hvis man kun betaler bundskat – og man kan undvære sit fradrag her og nu. Og det er præcis det, der er det vigtige spørgsmål: Selv om aldersopsparingen er den bedste forretning for én, er det ikke sikkert, man har lyst til – eller råd til – at undvære fradraget for indbetalingerne til pensionen. Kan man ikke undvære fradraget, skal man selvfølgelig vælge ratepension eller den livsvarige pension," siger Lars Kjeldgaard.

Mindre udbetalt

Han undrer sig over, at skattereglerne er skruet sådan sammen, at man reelt risikerer at få mindre udbetalt, end man har indbetalt.

"Det håber vi naturligvis, at politikerne gør noget ved – det er i alles interesse," mener Danica-økonomen.

SE OGSÅ TV: Sådan skal du satse pensionen

SE OGSÅ TV: Så nemt kan du miste dine penge

Følg
Jyllands-Posten
Annonce
Annonce
Tilmeld dig overvågning af Privatøkonomi
Privatøkonomi
Tophistorie

Sådan undgår du andelsbolig-fælden

Det er købers marked for andelsboliger. Se her, hvad du skal passe på.
forsiden lige nu

Thomas F. Borgens troværdighed halter

Thomas F. Borgen kæmper stadig med at vinde kundernes tillid.

Sådan undgår du andelsbolig-fælden

Det er købers marked for andelsboliger. Se her, hvad du skal passe på.

Superlån kan få dødsstødet

Muligt rentechok på det amerikanske marked onsdag kan brede sig til danske boliglån.

Nu skal der metanol i elbilen

Tre samarbejdspartnere vil med ny teknologi øge rækkevidden for elbiler.

Analytiker tvivler på Apple Watch

Apple Watch bliver ikke en storsællert af den helt tunge kaliber, der kan løfte Apple til nye højder, lyder det fra en Forrester-analytiker.

100 mio. kr. mangler landmand og gård

Er du frisk på at styre en gård, du ikke selv ejer, står pengemand muligvis klar.
Annonce
Annonce
Erhverv
TV
Annonce
Blogs
Søg i vejviseren
Annonce
Annonce
Tophistorier Erhverv
Banker
Thomas F. Borgens troværdighed halter

Thomas F. Borgen kæmper stadig med at vinde kundernes tillid.

Erhverv & Økonomi

TDC må løbe fra gyldne løfter

Tele: Det er slut med TDC’s vilde udbyttepolitik. Virkeligheden har tvunget den danske telegigant på opkøbsjagt, og det bliver straffet benhårdt af investorerne.

Erhverv & Økonomi
Flere børsnoteringer på vej

Meget tyder på, at flere garantsparekasser vil følge Sparekassen Sjælland og forsøge at blive børsnoterede. Tiden er ved at løbe fra garantmodellen, som gør det svært at rejse penge.

Erhverv & Økonomi
Ny regnemetode kan give mere råderum til regeringen

Ny regnemetode fra Danmarks Statistik kan gøre det nemmere for regeringen at undgå en EU-henstilling næste år.

City
Får Danfoss lov at købe Vacon med 13 pct. præmie?

I Danfoss’ tilbud på den finske børsnoterede virksomhed Vacon betales en ganske pæn pris målt på nøgletal. Men faktisk er det en relativ beskeden præmie på børskursen på blot 13,1 pct.